O co chodzi z tymi frankami?
W latach 2003-2011 banki aktywnie udzielały dwóch rodzajów kredytów, które obecnie budzą kontrowersje:
- Kredyty indeksowane: W tym przypadku kwota kredytu była wyrażana w złotówkach, a dopiero w dniu spłaty raty kredytobiorca dowiadywał się dokładnej kwoty raty. Rata była przeliczana na franki według tabel kursowych danego banku.
- Kredyty denominowane: Tutaj kwota kredytu była od samego początku wyrażona we frankach. Jednak była to tylko szacunkowa kwota, ponieważ kredytobiorca składał wniosek, gdzie kwota kredytu była wyrażona w złotówkach. Następnie bank przeliczał tę kwotę na franki. Klient nie wiedział dokładnie, jaką kwotę otrzyma. Istotne jest, że rata kredytu była przeliczana na złotówki po kursie ustalanym przez bank, a kredytobiorca spłacał raty w złotówkach.
Warto zauważyć, że tego rodzaju kredyty nie były typowymi kredytami walutowymi, gdzie kredyt był zaciągany i spłacany w obcej walucie. Okazało się, że umowy kredytów indeksowanych i denominowanych były niekorzystne dla klientów, zwłaszcza w przypadku gwałtownego wzrostu kursu franka. Później okazało się, że niektóre zapisy w tych umowach były niedozwolone lub były one niewłaściwie realizowane. W rezultacie frankowicze ponieśli straty finansowe. Obecnie kredytobiorcy mają możliwość walczenia o:
- Zwrot Ubezpieczenia Niskiego Wkładu: Kredytobiorcy mogą starać się o zwrot opłat za Ubezpieczenie Niskiego Wkładu, jeśli było to nałożone na nich w nieprawidłowy sposób lub było niedozwolone.
- Zwrot obowiązkowego ubezpieczenia pomostowego: Kredytobiorcy mogą dochodzić zwrotu opłat za obowiązkowe ubezpieczenie pomostowe, jeśli było to narzucone niezgodnie z przepisami lub nie było zgodne z umową.
- Zwrot nadpłaconych rat: Jeśli kredytobiorca nadpłacił raty kredytu, może żądać zwrotu nadpłaconej kwoty od banku.
- Zmniejszenie rat w przyszłości: Kredytobiorcy mogą próbować negocjować z bankiem zmniejszenie wysokości rat kredytu w przyszłości, aby złagodzić obciążenie finansowe.
- Zatrzymanie biegu przedawnienia: Kredytobiorcy mogą podjąć działania mające na celu zatrzymanie biegu przedawnienia roszczeń związanych z nieprawidłowymi umowami kredytowymi. Mogą to obejmować wszczęcie postępowania sądowego, złożenie reklamacji lub podjęcie innych działań prawnych.
Jakie są możliwe rozstrzygnięcia?
Po wygraniu procesu dotyczącego niekorzystnych umów kredytowych indeksowanych lub denominowanych istnieją dwie możliwe formy rozstrzygnięcia. Pierwszą z nich jest unieważnienie umowy, a drugą to tzw. “odfrankowienie”. Poniżej znajduje się lista korzyści wynikających z obu rozstrzygnięć:
Unieważnienie umowy
- Kredyt traktowany jest jakby nigdy nie został zawarty
- Następuje wykreślenie hipotek i/lub innych zabezpieczeń
- Jeżeli suma dokonanych wpłat na rzecz banku w trakcie wykonywania umowy jest niższa od otrzymanej kwoty kredytu – będzie istniała konieczność zwrotu na rzecz banku brakującej kwoty tj. do wartości nominalnej (tak kształtuje się aktualnie orzecznictwo)
- Jeżeli suma dokonanych wpłat na rzecz banku w trakcie wykonywania umowy jest wyższa od otrzymanej kwoty kredytu – bank będzie zobowiązany do zwrotu „nadwyżki” ponad otrzymaną wartość nominalną kredytu (tak kształtuje się aktualnie orzecznictwo)
- Zwrot od banku kosztów procesu
"Odfrankowienie" umowy
- Bank zwróci kwotę dokonanych nadpłat (różnicy pomiędzy tym co zostało wpłacone w trakcie trwania umowy a tym co powinno być wpłacone, gdyby kredyt od początku był kredytem złotówkowym ze stawką LIBOR.
Kto może starać się o unieważnienie lub odfrankowienie?
- Każdy kredytobiorca, który zaciągnął kredyt we frankach indeksowany lub denominowany, ma możliwość ubiegania się o zwrot nadpłaconych środków. Jest to szczególnie istotne dla osób, które miały trudności w spłacie swoich zobowiązań.
Skorzystaj z naszej bazy wiedzy
Zanim wyślesz formularz kontaktowy, możesz zapoznać się z bazą wiedzy, którą przygotowali nasi eksperci, aby dowiedzieć się jakie są Twoje prawa oraz jakie masz możliwości.
Współpraca z Finado rozpoczyna się od wysłania zgłoszenia. Nasz dział analityczny bezpłatnie analizuje Twoją umowę. W przypadku wystąpienia zapisów abuzywnych w Twojej umowie, informujemy Cię potencjalnych korzyściach i kosztach procesu. Zapewniamy też kompleksową pomoc, która prowadzi do odzyskania Twoich pieniędzy przy Twoim minimalnym zaangażowaniu.
Coraz więcej banków przegrywa w sądach. Instytucje finansowe stosując abuzywne zapisy w umowach kredytowych wykorzystywały nieświadomych kredytobiorców, a teraz sądy na tej podstawie stają po stronie kredytobiorców. Wyrok w sprawie C-520/21 z 15 czerwca 2023 tylko przypieczętował dotychczasowe stanowisko sądów. Obecnie ponad 98% spraw jest zasądzanych na korzyść frankowiczów.
